Вклады в 2019 году, прогноз роста процентных ставок

Россияне активно используют банки с целью размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года.

Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

Что будет со ставками по вкладам в 2019 году

Повышение Центробанком ключевой ставки в конце 2018 года совсем не случайно. Хотя в середине декабря особенных поводов повышать ее у регулятора не было, ЦБ сыграл на опережение. В январе 2019 года в России повысился налог НДС, что, по многим прогнозам, разгонит инфляцию в этом году до уровня минимум 5,5%.

Инфляционные ожидания населения еще более высокие — россияне ждут примерно 10-процентного роста цен. Поэтому ЦБ поднял ключевую ставку до 7,75%.

Прогнозируя возможные ставки по вкладам в начале 2019 года, эксперты еще в конце прошлого года говорили следующее. В начале года в 10 крупнейших банках максимальная ставка превысит 8% годовых, а за пределами первой десятки ставки будут и того выше.

ЧТО КАСАЕТСЯ ТОГО, ЧТО БУДЕТ ДАЛЬШЕ, АНАЛИТИКИ ГОВОРЯТ — ЖДАТЬ СТАВОК ПО ДЕПОЗИТАМ ВЫШЕ 10% ГОДОВЫХ В ЭТОМ ГОДУ НЕ СТОИТ В СИЛУ МНОГИХ ПРИЧИН.

Одна из главных — банки в целом не ощущают недостатка фондирования, при этом  у них есть проблема — где найти качественных заемщиков. Надежных клиентов, которым можно смело выдавать кредиты, не боясь потерять средства, в России осталось очень мало. Большинство из них — это ипотечные клиенты. Соответственно, и привлекать средства вкладчиков, предлагая высокие проценты по депозиту, особенно незачем.

Ставки по вкладам будут повышаться, следуя динамика ключевой ставки. В каких-то банках при этом будут предложены более приятные условия, в каких-то — менее.

Проблема для экономики состоит и в том, что россиянам попросту нечего сберегать. По опросам, до половины жителей страны зарабатывает только на еду и необходимую одежду.

Прогноз максимальных ставок по годам

Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2018 год. В начале года 7.9%. В конце года 6.7%.

Прогноз максимального значения ставки 8%, а минимальное значение 6.5%. Среднее значение процентной ставки за год 7.275%.

Прогноз максимальной процентной ставки по вкладам на 2019 год. В начале года 6.7%. В конце года 6.4%.

Прогноз максимального значения ставки 6.9%, а минимальное значение 6.4%. Среднее значение процентной ставки за год 6.6%.

Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях рассчитывается Центральным банком.

В расчет принимаются процентные ставки по вкладам десяти банков, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц. ЦБ рассчитывает процентную ставку 3 раза в месяц — каждую декаду (10 дней) месяца.

ЦБ начал расчет максимальной ставки по вкладам в июле 2009 года. При этом, регулятор ввел требование ко всем банкам не превышать эту ставку более чем на 1,5%. С октября 2012 года банкам рекомендуется не превышать максимальную ставку более чем на 2%. А с декабря 2014 года — на 3,5%.

Как получить максимальную выгоду

«В подобных условиях имеет смысл пока не поддаваться искушению текущего роста ставок и повременить с открытием длинных вкладов, ограничившись размещением свободных средств на краткосрочных депозитах (1—3 месяца) или накопительных/карточных счетах с процентом на остаток». – Считает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

«Если выдержать паузу с открытием длинных вкладов сейчас, через некоторое время у вкладчиков появится отличная возможность разместить средства по еще более выгодным ставкам», — полагает она. — «В этом случае уже можно будет открыть длинный вклад, «зафиксировав» таким образом ставку на максимальный период, так как после инфляционного пика в первом полугодии 2019-го ЦБ по-прежнему ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году. А вместе с этим последует и очередная волна коррекции вниз ставок по вкладам».

Рейтинг в Москве под высокий процент

Для вас предлагается огромное количество вариаций, мы рассмотрим некоторые из них:

Совкомбанк и его предложение «Рекордный процент с Халвой». Как следует из названия, максимальную ставку можно получить только при наличии у вас карты рассрочки. Предлагают до 8,8% годовых при вложении от 50.000 рублей, срок — от 12 месяцев;

В Хоум Кредит банке можно открыть вклад «24 месяца Плюс» с фиксированным процентом в размере 8,5%. Принимают суммы от 1000 рублей на 730 дней с выплатой по окончанию срока, разрешено вносить дополнительные суммы на счет в течение 1-го месяца;

Россельхозбанк — здесь принимают от 3 тысяч на 31-1460 дней по программе «Доходный». При открытии через Интернет получить можно максимально до 8,5% годовых, а при оформлении через отделение — не более 8,35%.

В Ренессанс Кредит банке нужно открыть счет не менее, чем в 5.000 со сроком действия 91-550 дней. Доходность составит до 8,3% с возможностью льготного досрочного расторжения договора. Примечательно, что данный начальный взнос действует для клиентов банка, которые оформляют вклад через свой Личный кабинет, а при обращении в офис компании, нужно будет вложить не менее 30.000 рублей;

Банк Таврический

Здесь можно оформить продукт «Таврический Максимум» при вложении от 50.000 рублей. Срок действия — 91-730 дней, максимальная доходность равна 8,3% с выплатой по окончанию договора.

Сбербанк России

Он вам подойдет в том случае, если вы предпочитаете вкладывать деньги исключительно в крупные государственные организации.

Мы хотим обратить ваше внимание на программы с наибольшей доходностью. Для Сбербанка это будут:

• » Сохраняй» — до 5,75%;
• «Пополняй»— до 5,3%;
• «Управляй»— до 5%;
• «Социальный» — до 4,75;
• «Подари жизнь» — до 5,65%.

Чтобы получить наиболее высокие проценты, необходимо открывать депозит не в отделении, а при помощи системы «Сбербанк онлайн», т.е. через Интернет. Такая возможность есть только у действующих клиентов банка, которые прошли предварительную регистрацию в этом сервисе.

Банк ВТБ

Второй по величине государственный банк, на чьи предложения также стоит обратить внимание. Обратите внимание, что для открытия через отделение вам понадобится от 100 тысяч, а через Интернет-банкинг — от 30 тыс. рубл., полные условия вы найдете на сайте банка.

А мы укажем основные значения максимальной доходности, на которые вы сможете рассчитывать:

• «Время роста» — акционное предложение, которым можно воспользоваться до конца мая этого года. Предлагается повышенный процент до 8,40%;
• «Выгодный» — до 8,42%;
• «Пополняемый» — до 7.44% в год.
• «Комфортный» — до 5,66%;
• «Накопительный счет» — до 8,5%;
• «Копилка» — новое предложение, которое подразумевает открытие накопительного счета с начислением дохода до 8% на ежедневный остаток.

Наиболее выгодные предложения будут доступны владельцам карточки «Мультивалютная». Она дает возможность оформить депозит «Накопительный счет» с надбавкой к доходности, которая будет зависеть от суммы ваших покупок.