Рейтинг лучших кредитных карт с кешбэком в 2019 году

Кешбэк – один из наиболее простых способов экономить семейный бюджет.

Использование банковских карт долгое время имело одно главное преимущество – удобство безналичного расчёта с магазинами за услуги, товары, мобильную и интернет-связь. Сейчас существует система кешбэка, которая помогает возвращать часть средств обратно на карту.

Что такое кешбэк и как им пользоваться

Кешбэк – особая бонусная программа, благодаря которой покупатель имеет определённый процент из потраченных денег просто за покупку. Он получил распространение в интернет-торговле. Тогда фирмы платили, чтобы сайты с кешбэком продвигали их магазин.

Если клиент переходил по определённой ссылке и заказывал что-либо, оба сайта(компании и с бонусной программой) поднимаются выше в списке поисковых систем, получают больше просмотров, покупок или переходов по ссылке. Поэтому система выгодна как для клиента, так и для продающей организации.

Однако программа в последние годы также применяется среди разных банков. Они выпускают всё больше бонусных карт с кешбэком. Это повышает спрос карты среди экономных клиентов, увеличивает денежный оборот, зазывает покупателя использовать другие прибыльные для банков услуги, такие как кредитный лимит и смс-банкинг.

На что обратить внимание при выборе карты с кешбэком и процентами

У многих граждан возникает естественный вопрос, какую карту выбрать в 2019 году. Для грамотного выбора рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

1. Тип кешбэк выплаты. Банковское предложение о возврате части потраченных средств выглядит заманчиво для многих граждан. Но каждая банковская структура предлагает свои виды кешбэка: бонусы, баллы, рубли и другие виды, некоторые из них клиенту могут быть не нужны.
2. Величина кешбэка. Банки самостоятельно устанавливают этот процент. Величина возврата может составлять до 10-30%.
3. На что обмениваются возвращённые средства. Накопленные бонусы можно потратить не на любые товары и услуги. Каждая банковская организация предлагает свои условия обмена. В большинстве случаев возвращённые деньги можно потратить: на скидку в партнёрском магазине, АЗС, кафе, на услуги туристических агентств, авиабилеты или компенсировать одну из покупок по своей карте.
4. Стоимость обслуживания. В обязательном порядке необходимо узнать стоимость обслуживания карты. В некоторых ситуациях, когда не планируется использовать карточку часто, необходимо выбирать карту с низкой платой за обслуживание или вообще бесплатную.

Мы составили для Вас актуальный рейтинг ТОП-карт с кешбэком и процентами на остаток на карту, который поможет выбрать оптимальный вариант с учётом личных требований. Эксперты выделяют 11 надежных банков, которые предлагают выгодные предложения потенциальным клиентам.

Рейтинг карт с кешбэком и процентами на остаток в 2019 году

Каждое банковское учреждение предлагает свои условия предоставления кешбэка и процентов на остаток, поэтому рекомендуется внимательно ознакомиться с ними.

Лучшая карта с кешбэком и процентом от  Тинькофф Банка

Лучшая дебетовая карта с процентом на остаток и кешбэком предлагается Тинькофф Банком. Расчетная карта Tinkoff Black обладает следующими достоинствами и особенностями:

• начисление 10% годовых на остаток по счёту (акция до 31.12.2018);
• кешбэк предлагается в виде реальных денег на счет карты;
• возможность сделать карту зарплатной, просто написав заявление в бухгалтерии своей компании;
• снять наличные можно бесплатно от 3 тысяч рублей в любых банкоматах по всему миру и любую сумму в банкоматах Тинькофф;
• пополнить счёт можно онлайн переводом с другой карты VISA, MasterCard или МИР, наличными в банкоматах Тинькофф, сети магазинов «Связной», «Евросеть» и у других партнёров.

Расплачиваясь дебетовой банковской картой, физическое лицо получает фиксированный процент кешбэка:

• 1% – при совершении обычных покупок;
• 5% – при трате безналичных средств по трём выбранным категориям. Раз в квартал клиент самостоятельно выбирает категории повышенного кешбэка, с которых будет получать возврат денег;
• до 30% – получают клиенты при приобретении товаров и услуг у партнёров Тинькофф: Яндекс.Такси, Kari, интернет-магазины Wildberries и Lamoda, сеть заведений «Burger King» и т. д.

Стоимость обслуживания составляет всего 99 рублей в месяц. Обслуживание карточки с валютными счетами осуществляется бесплатно.

Выгодная дебетовая карта Рокетбанк

Следующий банк в рейтинге топ карт с кешбэком и процентами на остаток денег – Рокетбанк. Он выпускает дебетовую карту MasterCard World с выгодными условиями кешбэка и хранения средств на карте. На сегодня предлагаются 2 варианта тарифа:

1. Уютный космос. При бесплатном обслуживании начисляется 5,5% на остаток по счёту, кешбэк до 10% на любимые места и 1% на другие транзакции по карте. При сумме снятия наличных до 150 тысяч рублей в месяц – без комиссии за снятие, а затем взимается комиссия – 1,5%.
2. Всё включено. Стоимость обслуживания составляет 290 руб. в месяц. Начисляется 5,5% на остаток по счёту, cash back до 10% на любимые места и 1% на все остальные покупки. Лимит на бесплатное снятие 300 тысяч рублей в месяц, а затем взимается комиссия полтора процента.

С детальной информацией можно ознакомиться на сайте. Платёжная карта с кешбэком доставляется бесплатно курьером в крупные города России: Москва, Набережные Челны, Екатеринбург и т. д.

Карта «Польза» Хоум Кредит с кешбэком до 10 процентов

Потенциальным клиентам предлагается начисление до семи процентов годовых на остаток по карте и кешбэк в следующем размере:

• 1% – при приобретении любых товаров;
• 3% – при совершении покупок на автозаправочных станциях, в местах общественного питания и во время путешествий;
• до 10% – при приобретении товаров у партнёров: ALBA, OBI, М-Видео и т. д.

Можно бесплатно пополнять счёт через интернет-банкинг, мобильные приложения и снимать наличные пять раз. Обслуживание счета осуществляется бесплатно, если сумма приобретённых товаров с использованием «Польза» более пяти тысяч рублей или остаток по счёту составляет десять тысяч рублей, в остальных ситуациях взимается плата – 99 руб. в месяц.

Универсальная банковская карта «Халва» от Совкомбанка с кешбэком до 20%

Банковская карточка Совкомбанка предоставляет возможность купить в рассрочку любые товары: от продуктов и одежды до мебели и стройматериалов без процентов. «Халва» обладает следующими преимуществами:

• до 3 лет рассрочки;
• оформление онлайн и бесплатная доставка;
• 0% за пользование рассрочкой;
• бесплатное обслуживание;
• начисление до 7,5% на остаток;
• Беспрецедентно большой кешбэк от 3 до 20%. Размер «каши» зависит от того, в партнерской сети магазинов или нет вы совершаете покупку, от того, как оплатили – смартфоном или пластиком, собственными или заемными средствами. Если платить смартфоном, а не картой, то будет кешбэк 12%.

Халва – это универсальная дебетово-кредитная карточка. Если Вам не нужен кредитный лимит, то можно пользоваться как дебетовой картой, просто храня на ней собственные средства и расплачиваясь ими в магазинах. Условия процента на остаток и кешбэка тогда получаются одними из самых выгодных в нашей стране.

Дебетовая карта с преимуществами от Альфа-Банка

«Хороший» кешбэк – до 3% на все приобретаемые товары и услуги предлагает Альфа-Банк. Есть возможность заказать Visa или MasterCard. Бесплатное обслуживание, снятие средств в любых банкоматах и до 6% на остаток по счёту – основные достоинства карты.

Процедуру оформления можно пройти онлайн, при этом клиент первые 60 дней получает максимальный доход вне зависимости от трат.

Банковская карта «#МожноВСЕ» от Росбанка с большим процентом кешбэка

Карта «#МожноВСЕ» – одна из лучших карт с кешбэком и процентом на остаток уже второй год. Росбанк предлагает следующие условия кешбэка:

• До 10% кешбэк в определенных категориях и при определенной сумме трат по карте в месяц;
• Также вместо кешбэка можно выбрать до 5% бонусами, которые можно потратить на путешествия;
• 1% на все остальные покупки.

Владелец карты имеет возможность оформить сберегательный счет с процентной ставкой от 4 до 6%. Если остаток по счетам в Росбанке составляет более 100 тысяч руб., то обслуживание карты с кешбэком будет бесплатным, если меньше – то берётся небольшая ежемесячная комиссия 199 рублей. Но в основном все выполняют условия бесплатности и не платят комиссии за обслуживание

Держатель может открыть от 4 до 7 счетов в различных валютах и оформить от 2 до 4 дополнительных карточек для всех членов семьи.

Виртуальная карта Мегафон с процентом на остаток

Рейтинг карт включает виртуальный вариант, который представляет собой электронный аналог пластиковой карты. Её можно привязать к различным электронным кошелькам и совершать операции онлайн.

Чем хороша виртуальная карта Мегафон

• до 20% cashback по акциям партнёров;
• начисление 8% годовых на остаток по счёту;
• подарок – 10 мегабайт интернет-трафика за каждые сто рублей;
• моментальное оформление и стоимость обслуживания – 0 руб.

Переводы на МТС осуществляются бесплатно.

Карта «Твой кешбэк» от Промсвязьбанка

Банк предлагает большой кешбэк и оптимальные условия:

• cashback до 5% на три выбранные категории, включая кафе, автозаправочные станции и супермаркеты;
• начисление на остаток по карте 5% в баллах кешбэк, которые переводятся в рубли;
• 1% cashback на все приобретаемые товары;
• стоимость обслуживания – 0 руб.

Возвращается 5% при тратах на категорию, которая включает в себя рестораны, аптеки, такси, товары для детей и животных, книжки, кино. Возвращается 3% при затратах на спорт, АЗС, одежду и обувь. Возвращается 2% при безналичной оплате товаров в супермаркетах, при покупке бытовой техники и товаров для дома.

Доходная карта №1 от Банка Восточный

Список карт с кешбэком и процентом включает в себя карточку №1 от «Восточный Банк» со следующими условиями:

• до семи процентов годовых на остаток;
• кешбэк за приобретение товаров в категориях повышенного начисления – 5%. Категории меняются каждые 3 месяца. До февраля 2019 года 5 процентов начисляют за Аптеки, магазины детских товаров и магазины одежды и обуви. При оплате в интернете у партнеров кешбэк составляет до 40% и за остальные покупки – 1 процент.
• снятие денег в различных банкоматах, обслуживание и услуги мобильного банка – бесплатно.

При оформлении VISA Instant Issue взимается плата 150 рублей, а Visa Rewards Classic – 700 рублей. Можно оставить заявку через интернет и в тот же день получить карту в отделении банка.

Карта Билайн с подключённой опцией «процент на остаток»

Билайн предлагает бесплатно следующие услуги по своей платежной карте: обслуживание, снятие наличных, SMS-оповещение, интернет-банкинг и мобильное приложение. Клиент получает 6% на остаток средств, 1% кешбэка на все покупки и 5% на любимые категории. Клиент может выбрать три любимые категории раз в квартал. Ежемесячный лимит начисления бонусов составляет три тысячи рублей.

Банковская платежная Мультикарта ВТБ

Кешбэк карта с процентом на остаток от ВТБ имеет звание «Банковская карта 2017», по мнению Банки.ру. Известная банковская организация выпускает два варианта карточек:

1. Кредитная. Клиентам представляется 101 день на покупки и снятие наличных без процентов, cashback до 10% и кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
2. Дебетовая. Предлагается семь опций вознаграждения за оплату товаров безналичным способом и начисление до шести процентов годовых на остаток. Снятие наличных в любых банкоматах, переводы на карточки других банков и онлайн-платежи осуществляется бесплатно.

Опцию можно изменять ежемесячно. Данная карта будет иметь выгодные условия, если использовать ее в качестве основной и совершать покупки в месяц по ней от 75 тысяч рублей.