В Федеральном законе №151, регулирующий деятельность микрофинансовых структур, сказано, что МФО или микрофинансовой организацией признается юридическое лицо, которое имеет 2 признака: занимается оформлением и выдачей займов, состоит в государственном реестре МФО.
Таким образом, МФО — общее понятие для любой коммерческой организации, которая на профессиональной основе выдает денежные средства, как правило, небольшой суммы на основании государственной лицензии.
До 2010 года деятельность МФО считалась довольно сомнительной, поскольку не регулировалась российским законодательством и многие подобные структуры злоупотребляли своими полномочиями.
Однако в начале июля 2010 года Государственная дума приняла закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который ограничил работу МФО, а также установил основное требование для любой микрофинансовой организации — обязательная регистрация в Государственном реестре МФО.
Кроме того, в 2017 году законодатель ужесточил ФЗ № 151, разделив МФО на МФК и МКК. Государство ввело новые ограничения для микрофинансовых организаций, чтобы очистить рынок микрозаймов от недобросовестных кредиторов.
Чем отличается МФК от МКК?
Микрофинансовая компания и Микрокредитная компания — это 2 формы МФО, которые имеют несколько не принципиальных, но существенных различий.
Главное отличие МКК от МФК заключается в том, что микрокредитная компания занимается исключительно выдачей кредитов без привлечения инвесторов.
Микрофинансовая компания имеет более широкий круг прав, например, закон разрешает МФК привлекать деньги от инвесторов, а также выдавать более крупные суммы микрозаймов, чем МКК. Более подробно условия займа можно изучить на сайте.
Основные требования для микрокредитной и микрофинансовой компании в законе сформулированы следующим образом:
Для МКК:
- Предельная сумма займа. Микрокредитная компания может выдавать не более 500 тыс. рублей.
- Привлечение финансирования. МКК запрещено использовать денежные средства сторонних лиц для проведения финансовых операций. Можно воспользоваться лишь инвестициями от акционеров и учредителей.
- Проверка Центральным банком. Банк России проверяет деятельность микрокредитной компании лишь при наличии сведений о возможных нарушениях.
- Размер капитала. Законодатель не требует от МКК определенного минимального объема собственных средств.
- Финансовый аудит. МКК не обязана ежегодно отчитываться перед Банком России и предоставлять в ЦБ бухгалтерскую отчетность.
Для МФК :
- Предельная сумма займа. Микрофинансовая компания может выдавать не более 1 миллиона рублей.
- Привлечение финансирования. МФК разрешено использовать денежные средства от сторонних инвесторов, которые не входят в состав акционеров и учредителей.
- Проверка Центральным банком. ЦБ постоянно осуществляет надзор за деятельностью микрофинансовых компаний.
- Финансовый аудит. МФК обязана каждый год предоставлять Банку России бухгалтерскую отчетность о своей финансовой деятельности.
Каждое МФО устанавливает собственные ограничения и привилегии для клиентов. Разобраться в них можно, посмотрев актуальный рейтинг МФО на сайте.
Анализируя вышеперечисленные признаки, можно увидеть, что МФК более надежны, чем МКК, поскольку на них возложено больше ответственности, в виде составления ежегодных отчетов и прохождения постоянных проверок от Банка России. Однако микрокредитные компании позволяют проще взять срочные займы, потому что у МКК меньше требований по выдаче займа, чем у МФК.
