Содержание
Погашение долга по займу может осуществляться как по обычной схеме, так и по досрочной. В последнем случае возможны два варианта:
- Частичное досрочное погашение. Вносится регулярный платеж, величина которого больше зафиксированного в договоре.
- Полное досрочное погашение. Взятая в долг сумма возвращается разом раньше оговоренного срока.
В первом случае МФО может либо уменьшить размер платежей и сохранить срок окончания договора, либо уменьшить их количество и оставить неизменным размер.
Во втором случае организация вынуждена произвести перерасчет суммы начисленных процентов в соответствии с фактическим сроком использованием займа.
Выгодно ли досрочное погашение для МФО
При досрочном погашении займа МФО теряет прибыль, так как с уменьшением срока использования кредита снижается и сумма процентов. Это крайне нежелательная ситуация для небольших компаний. В случае с крупными организациями вернуть долг раньше срока намного проще, так как им не составит труда найти нового клиента и заработать на нем.
Выгодно ли заемщику досрочное погашение займа
Возврат долга в МФО раньше срока имеет неоднозначную выгоду для заемщика. С одной стороны, это позволяет сэкономить деньги, не выплачивая полностью проценты. Но с другой стороны – ухудшение кредитной истории. В этом случае велика вероятность предложения не самых выгодных условий при последующих обращениях в организации за кредитом.
Правила досрочного погашения займа
Условия досрочного погашения займа должны быть прописаны в общих правилах МФО, а также зафиксированы в договоре, заключенном между организацией и заемщиком. Для преждевременного закрытия долга требуется подать заявление, образец которого должен быть размещен на сайте микрофинансовой компании.
Возвращать средства организации можно удобным способом. Например, если был оформлен займ на карту, его можно досрочно погасить в личном кабинете.
Изучая условия работы организации, важно обратить внимание на то, за сколько дней до окончания действия договора необходимо предупредить о намерении досрочного погашения займа.
Помимо этого следует ознакомиться со схемой погашения задолженности, используемой МФО, так как это напрямую влияет на размер платежей. Они делятся на два типа:
- Аннуитетный способ подразумевает внесение одинаковых платежей, которые включают часть суммы займа и часть начисленных процентов. При этом в начальном периоде большая часть уходит на оплату процентов, а в конечном – на погашение займа. Такая схема выгодна для организации.
- Дифференцированный способ предполагает начисление процентов не на весь долг, а на его остаток. В итоге размер платежей в самом начале выше, чем в первом случае, но он постепенно уменьшается к сроку окончания договора.
Заключение
Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что, хотя досрочное погашение и приносит некоторую экономию средств заемщику, оно не всегда может быть выгодным. Разумнее всего будет воспользоваться возможностью расплатиться с долгом раньше срока в случае с долгосрочными кредитами. Если речь идет о краткосрочных займах, лучше следовать оговоренной схеме возврата средств.
