Содержание
Черный список банковских должников
Сразу стоит отметить, что в России на государственном уровне нет понятия «черный список». Данным термином пользуются банки в неформальных переговорах. В каждом кредитном учреждении может быть своя база. В ЧС попадают заемщики на определенных основаниях:
- самая распространенная причина – допущение длительных или регулярных просрочек по кредиту;
- намеренное введение в заблуждение сотрудников организации для получения доступа к той или иной услуге;
- подтвержденный факт совершения мошеннических манипуляций;
- признание клиента недееспособным или с отклонениями в психике;
- наличие судимости;
- принятие правоохранительными органами санкций – объявление в розыск, взыскание имущества для покрытия долгов через суд и т.п.
Нахождение в черном списке подразумевает ограничения на получение кредитов. Если человек желает открыть вклад или дебетовый счет, то никаких препятствий со стороны банка не возникает. Совершенно другая ситуация с другим списком – стоп-лист. При попадании в СЛ банк не будет иметь с клиентом никаких дел.
Существует ли единая база?
Должники – это проблема каждого кредитного учреждения. Любому банку важно, как в прошлом потенциальный клиент отвечал по обязательствам. Поэтому и создаются отдельные реестры, которые собираются в Бюро кредитных историй. В БКИ поступают все сведения о должниках, при этом информация хранится не менее 15 лет. Однако просто так посмотреть базу не выйдет.
Помимо Бюро, существуют и иные реестры по неплательщикам – они выстраиваются различными ведомствами, сведения также передаются банками. К примеру, этим занимается Федеральная служба судебных приставов. Но в их списках отражены лица, в отношении которых было возбуждено исполнительное производство. Реестр является открытым, поэтому можно проверить собственный статус. Для этого на официальном сайте ФССП достаточно воспользоваться поиском по имени и фамилии.
Во всех остальных случаях, узнать необходимую информацию будет проблематично:
- Реестры банков защищены правом на сохранение коммерческой тайны.
- В БКИ можно направить запрос, но лишь по своей кредитной истории. При этом данная возможность может быть реализована бесплатно только один раз в год.
- Организации, располагающие данными о неплательщиках, выдвигают собственные требования. Обычно это ресурсы, где «сливают» реестры банков. Для получения доступа приходится платить.
Ограничения не распространяются на сотрудников правоохранительных ведомств, если информация потребовалась в рамках расследования дела.
Как выйти?
Чтобы покинуть черный список, нужно:
- погасить задолженность и предоставить банку доказательства уважительности обстоятельств, в связи с которыми возникали просрочки;
- открывать депозитные счета;
- активно пользоваться картами и платежными сервисами;
- делать вклады;
- не допускать просрочек и иных нарушений;
- пользоваться микрозаймами.
При таком подходе придется добиваться очищения собственного имени не один год. Если же заемщик был уличен в значительных правонарушениях, то для восстановления статуса ему придется трудиться от 5 до 15 лет.
Единая база должников создавалась для того, чтобы кредиторы могли распознать среди физических и юридических лиц тех, с кем не стоит заключать финансовые сделки. Такой подход позволяет минимизировать риски для банков. Также с его помощью заемщик мотивируется не нарушать кредитные обязательства, ведь в противном случае он надолго может утратить возможность получать займы.
Автор статьи: Шимякин Георгий Иванович (специализация – частная практика, гражданское судопроизводство).
